編者按

政策性農(nóng)業(yè)擔保是財政撬動金融支農(nóng)的一項政策創(chuàng)新，是解決農(nóng)業(yè)“融資難”“融資貴”問題的有效途徑。去年以來，全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系基本框架搭建完成：國家農(nóng)擔聯(lián)盟公司成立，33個省市農(nóng)擔公司組建完成。這是從國家層面推動政策性農(nóng)業(yè)擔保發(fā)展的重大舉措。作為國內(nèi)成立最早的省市級政策性農(nóng)擔公司，北京農(nóng)擔的模式發(fā)展得較為成熟，值得借鑒。

從一名普通的蘑菇種植戶，到一家國家級示范合作社理事長，今年，北京市懷柔區(qū)桃山村的宋麗新又多了一重身份：月亮湖休閑農(nóng)莊的莊主?！斑@些年來，合作社的每一步轉型發(fā)展都離不開資金支持，單靠我個人申請貸款很難成功，即便申下來，額度有限也不解渴?！?月25日，記者在桃山村采訪宋麗新時，她道出了解決資金瓶頸的關鍵一環(huán)——政策性農(nóng)業(yè)擔保，“有了北京市農(nóng)業(yè)融資擔保公司做擔保，合作社順利從銀行貸到了款，先后四次共計600余萬元。

在北京，已經(jīng)有8000多個像宋麗新一樣的農(nóng)戶、合作社和農(nóng)企通過政策性農(nóng)業(yè)擔保順利獲得社會融資。制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的融資難、融資貴等難題，在農(nóng)業(yè)擔保的有力支撐下得以破解。

作為全國首家省市級政策性農(nóng)業(yè)擔保公司，北京農(nóng)擔為農(nóng)服務的模式已經(jīng)走過八年的歷程，發(fā)展得較為成熟。這種模式是如何以有限的財政資金撬動更大規(guī)模的社會資本支持三農(nóng)的？在運作過程中是如何實現(xiàn)政策性與市場化的平衡？記者進行了深入調(diào)查。

姓農(nóng)為農(nóng)服務農(nóng)業(yè)的金融有鄉(xiāng)土味、接地氣

農(nóng)業(yè)融資難，難在農(nóng)業(yè)本身受自然等不可抗力影響大而帶來的高風險，難在合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺信用、缺信息，缺風險補償，面對他們的融資需求，銀行往往設置了更高的門檻，將大部分新型主體拒之門外。“要根據(jù)農(nóng)民群體和農(nóng)業(yè)自身的特點，對準農(nóng)民的需求，根據(jù)不同種植養(yǎng)殖對象，不同經(jīng)營規(guī)模的主體，設置有針對性的擔保產(chǎn)品，這樣‘高大上’的金融在服務農(nóng)業(yè)的過程中才能接地氣，真正幫農(nóng)民解決融資難題?！北本┺r(nóng)擔公司總經(jīng)理李勇說。

幫宋麗新辦理擔保融資的項目負責人陳惜玥對此深有感觸?！白畛醯胶献魃缈疾鞎r，根本沒有規(guī)范的賬目和流水，這也是為合作社和農(nóng)戶辦理擔保普遍面臨的情況，”陳惜玥說，“我們一般采取更靈活的評審標準，比如讓他提供一個月賣蘑菇的單據(jù)，再根據(jù)蘑菇大棚的規(guī)模、設施設備進行綜合考察。如果是市級、省級、國家級示范社，還會有不同的信用擔保額度?！?

這些年來，宋麗新的合作社發(fā)展規(guī)模越來越大，財務運營按照金融機構的要求不斷調(diào)整，也逐步規(guī)范起來，宋麗新貸款融資的信心也更足了，生態(tài)莊園剛剛起步，今年還要追加五六百萬投資，她打算繼續(xù)通過北京農(nóng)擔申請貸款。北京農(nóng)擔針對宋麗新桃山月亮湖合作社這樣的國家級合作社示范社推出的“農(nóng)業(yè)合作社信用星”，單是純信用貸款擔保額度最高就能到100萬元。

此外，北京農(nóng)擔還推出了一系列接地氣的農(nóng)業(yè)擔保產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)信用保，給予國家級、市級龍頭企業(yè)200到300萬元的信用貸款補充日常流動資金；微農(nóng)個貸保是針對單筆貸款規(guī)模30萬以下的農(nóng)戶，與合作銀行開展的見貸即保產(chǎn)品，特點是見貸即保、審批效率高；禽貸保是與北京市養(yǎng)雞協(xié)會合作，為肉雞養(yǎng)殖戶提供的擔保支持，流程簡便快捷、提供資料簡單……

 “姓農(nóng)為農(nóng)是政策性農(nóng)業(yè)擔保始終堅持的方向，要創(chuàng)設出能服首都農(nóng)業(yè)農(nóng)村水土的金融產(chǎn)品與服務，做到農(nóng)民需要什么就設計什么樣的產(chǎn)品，服務要快，手續(xù)要簡，費用要低，讓農(nóng)民看得懂，用得起。”李勇說。自2009年成立以來，北京農(nóng)擔的農(nóng)業(yè)擔保資金由5億元逐步增資至10.1億元，期間累計引導社會資本177億元支持三農(nóng)融資需求，有力發(fā)揮了財政資金撬動金融支農(nóng)的杠桿作用。

風險防控堅持市場化運作和運用反擔保舉措

如何將政策性資金運用得好，并且形成一種可持續(xù)發(fā)展下去的模式？“需要堅持市場化運作?！北本┺r(nóng)擔公司評審二部的經(jīng)理孫程遙認為，“市場化運作，就是要用專業(yè)的團隊建立起一整套專業(yè)的擔保風險防控體系，運用多樣化的反擔保措施將風險降到最低。簡單來說，就是為真正有發(fā)展?jié)摿Α⒂薪?jīng)營能力和還款能力的新型經(jīng)營主體提供資金幫助，助力他們發(fā)展得更強，盡量規(guī)避代償?shù)那闆r發(fā)生?！?

不動產(chǎn)抵押是最常見的一種反擔保措施。陳惜玥告訴記者，同一套房產(chǎn)，銀行可能給到60%貸款額度，而擔保公司可以給到100%的擔保額度。宋麗新在申請擔保過程中就是以一套房產(chǎn)進行抵押的。在尋求抵押物時，雖說北京農(nóng)擔已經(jīng)給出較為寬限的條件，宋麗新還是頗費了一番周折：“家里的宅基地、承包地都不能做抵押物，由于與農(nóng)戶簽訂的土地流轉合同與現(xiàn)在的合同范本不一致，導致流轉的土地及建造的大棚也難以作為抵押物，最后是用合作社另一位股東的商品房進行的抵押?！?

“隨著農(nóng)村兩權抵押的破冰，擔保抵押物解決途徑會更順暢。”孫程遙說，“我們給農(nóng)民和企業(yè)的反擔保措施很多樣，可以是動產(chǎn)、不動產(chǎn)，或者無形資產(chǎn)也可以作為抵押物。在給德青源提供擔保時，采用的就是商標權質押。此外，應收賬款質押、財務監(jiān)控、個人連帶責任保證等也是認可的反擔保方式?！?

每個擔保產(chǎn)品在設計過程中，都充分考慮了種養(yǎng)對象的特點、規(guī)模及收益情況，對其擔保額度也是由此決定的，因此能將風險控制在合理范圍。同時，公司還有專門的風險防控部門孫程遙介紹說，當年擔保代償率在3%以內(nèi)代償資金可申請市財政資金補償，3%-5%的部分啟動公司的擔保風險準備金。這樣既能為公司分擔風險，又能激勵公司最大限度防控風險。今年上半年，北京農(nóng)擔公司當期的擔保代償率為3.26%。

走得長遠找到政策與市場之間的平衡

“目前公司的擔保費用在2%左右，這在同行業(yè)內(nèi)是比較低的保費標準?！崩钣抡f，“如果按照純市場化的運作模式，一個項目的風險需要用五十個項目的收入去背，對于農(nóng)業(yè)擔保公司來說是難以持續(xù)的。所以必須走‘政策性投入，市場化運作’的準公共產(chǎn)品模式?！?

對于大多數(shù)獲得擔保融資的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，還可以獲得擔保費用或利息補貼，降低融資成本。宋麗新告訴記者，她申請的貸款繳納了2%的擔保費用和6%左右的利息，因為有優(yōu)惠政策，又獲得了一半的利息補貼，算下來省了不少錢。農(nóng)業(yè)擔保不僅能解決融資難，增加農(nóng)民貸款的可獲得性，還能解決融資貴的問題，降低融資成本。這是農(nóng)業(yè)擔保的政策性給農(nóng)民帶來的實惠。

“農(nóng)業(yè)擔保的政策性還能有力助推農(nóng)業(yè)結構調(diào)整，根據(jù)首都農(nóng)業(yè)的定位和需求，為適度規(guī)模經(jīng)營主體、實施農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合的經(jīng)營主體及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行重點擔保扶持，推動首都農(nóng)業(yè)供給側結構性改革?！崩钣抡f，“因此，農(nóng)業(yè)擔保必須要堅持政策性，同時通過專業(yè)的風險防控和市場運作，高效發(fā)揮財政資金的撬動作用，才能走得長遠?！?