近年來，各金融機構積極響應國家號召，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持，但農(nóng)村金融長期面臨著風險管理難、產(chǎn)品匹配難、經(jīng)營主體財務信息不完善三大難題，成為影響農(nóng)村金融供給的重要因素。作為專注支農(nóng)的政策性擔保機構，全國農(nóng)擔體系專注支農(nóng)支小，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔保增信，緩解銀行風險管理難題和后顧之憂，積極搭建“政銀擔”合作機制，構建起信貸資金“ 下鄉(xiāng)入村” 的順暢路徑，增加農(nóng)村金融有效供給。目前，全體系累計擔保金額超過10000億元，在保余額超過3800億元，占全國涉農(nóng)融資擔保在保余額達60%，已成為擔保支農(nóng)行業(yè)的主力軍。
堅守政策性定位，做到真支農(nóng)、支真農(nóng)。全國農(nóng)擔體系專注“支農(nóng)”“ 支小”，深耕農(nóng)村金融市場，集中解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難”“ 融資貴” 問題。全體系單筆10萬元～300萬元的政策性業(yè)務占比超過95%。戶均在保金額僅31萬元左右。支持行業(yè)方面，種養(yǎng)殖業(yè)在保金額占比70%左右，農(nóng)產(chǎn)品初加工及流通占比25% 左右，貫徹了“專注支持農(nóng)業(yè)”的政策性要求。支持對象中，家庭農(nóng)場（種養(yǎng)大戶）及農(nóng)民專業(yè)合作社在保占比超80%，服務對象較為精準。
服務網(wǎng)絡下沉至基層，業(yè)務覆蓋面持續(xù)提升。全國農(nóng)擔體系逐步將分支機構及人員下沉至市縣、基層，已建成上下聯(lián)動、緊密可控、完整高效的“國家-省-市（縣）”三級服務體系，能夠更精準、高效、快捷地為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供服務。全國農(nóng)擔體系自有市縣級分支機構超過1100家，共有專職員工超過4000人。隨著基層服務網(wǎng)絡逐步完善，農(nóng)擔政策覆蓋面顯著提升，農(nóng)擔體系已成各級地方政府推進鄉(xiāng)村振興的重要政策工具，對全國縣域范圍業(yè)務覆蓋率達到98%，農(nóng)擔業(yè)務規(guī)模超過1億元的縣達1764個，超過3億元的縣1009個，超過5億元的縣 629個，超過10億元的縣235個。
開發(fā)適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的擔保產(chǎn)品，提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸可獲得性。一是結合農(nóng)業(yè)農(nóng)村“輕資產(chǎn)”特點，創(chuàng)新反擔保方式。對10萬元~300萬元的政策性業(yè)務，以信用反擔保為主，不斷探索農(nóng)機、養(yǎng)殖圈舍、生產(chǎn)設施、生物資產(chǎn)等非標抵質押物反擔保，降低擔保準入門檻。二是根據(jù)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)周期、成本、收入等關鍵要素，設置適配產(chǎn)業(yè)特點的授信額度、擔保期限及還款方式。特別是針對林木、水果等生產(chǎn)周期較長的產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化還款方式，推出長周期產(chǎn)品。
持續(xù)深化銀擔合作，不斷降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資成本。國家農(nóng)擔公司與18家全國性商業(yè)銀行開展“總對總”戰(zhàn)略合作，確立了“風險分擔、利率優(yōu)惠、不繳存保證金” 三項基本合作原則，各省級農(nóng)擔公司與超過1800家地方金融機構建立合作，全體系獲得銀行授信金額1.2萬億元。2022年全體系平均擔保費率0.5%，平均貸款利率5.1%，平均綜合融資成本5.6%左右，遠低于全國農(nóng)村綜合融資成本?！翱倢偂睉?zhàn)略合作銀行平均利率低至4.5%。各省級農(nóng)擔公司與合作銀行密切協(xié)作，不斷創(chuàng)新合作模式，優(yōu)化業(yè)務流程，聯(lián)合開發(fā)出一系列符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點、易推廣、可復制的擔保貸款產(chǎn)品。
強化政擔合作，成為地方政府推進三農(nóng)工作的有效抓手。全國農(nóng)擔體系的服務對象、服務領域、目標任務與各級政府農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃高度契合。目前各省級農(nóng)擔公司已與超過1300個市縣級地方政府簽署了合作協(xié)議，根據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2022 年末，政擔合作縣累計擔保規(guī)模超5000億元，占全體系累計擔保金額一半以上。實踐證明，良好的政擔合作機制增強了投入三農(nóng)領域的內生動力，充分體現(xiàn)了政策性導向，是落實國家重點支農(nóng)政策、放大財政支農(nóng)效應的機制創(chuàng)新，打造了政擔協(xié)同支農(nóng)新局面。
加快推進數(shù)字化轉型，創(chuàng)新農(nóng)村金融供給方式。近年來，全國農(nóng)擔體系按照“業(yè)務信息化”“風控數(shù)字化”兩步走的節(jié)奏積極推進數(shù)字化轉型工作。國家農(nóng)擔公司研究制定了《國家農(nóng)擔公司數(shù)字化轉型信息化五年規(guī)劃》《關于推進全國農(nóng)擔體系數(shù)字化轉型的指導意見》，明確了全體系數(shù)字化轉型的任務目標、實施方式、發(fā)展路徑。各省級農(nóng)擔公司快速推進，業(yè)務處理效率及風控精準度大幅提升，客戶融資體驗感顯著改善。山東、河南、浙江等省級農(nóng)擔公司引入多渠道數(shù)據(jù)，打造了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)信息庫，實現(xiàn)了大數(shù)據(jù)篩查、項目實時監(jiān)控等功能，安徽等省級農(nóng)擔公司已建成數(shù)字化自主獲客平臺，多家省級農(nóng)擔公司不同程度地實現(xiàn)了與合作銀行的系統(tǒng)對接，打通了業(yè)務全流程中的數(shù)據(jù)信息壁壘。
聚焦國家重點支農(nóng)政策，充分發(fā)揮政策效能。一是全力支持重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供，助力夯實國家糧食安全根基。國家農(nóng)擔公司深入落實中央一號文件相關要求，組織召開“銀擔支持大豆和油料作物生產(chǎn)工作推進會”，引導全體系為大豆和油料作物生產(chǎn)提供更有力的金融支持。全體系累計支持大豆和油料作物種植項目6.6萬個，擔保金額超165億元。大力支持糧食及生豬等戰(zhàn)略農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，糧食種植累計擔保金額達1700億元，相當于支持超過3億畝的糧食種植，生豬養(yǎng)殖累計擔保金額約500億元，相當于支持了超4000萬頭生豬養(yǎng)殖。二是充分發(fā)揮政策性農(nóng)擔的減貧致富功能，加大對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的服務力度。全國農(nóng)擔體系對160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣實現(xiàn)了業(yè)務全覆蓋，陜西、青海、云南等多家省級農(nóng)擔公司研究制定了重點幫扶縣專項支持方案。至2022年末，在重點幫扶縣累計擔保金額306億元，縣均擔保金額1.9億元。三是配合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部積極推進“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”活動。2021年5月以來，全國農(nóng)擔體系全力配合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部推進“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動”做深做實，全面推進常態(tài)化服務，加快拓展業(yè)務。積極參與信貸直通車“鄉(xiāng)村行”活動，配合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部及各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門，完成掛圖設計，印制及初步分發(fā)宣傳掛圖超過60萬份，聯(lián)合合作銀行多渠道開展宣傳，著力提升直通車活動的惠及面及影響力。四是大力支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財政部批準建設的140個優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群。累計支持優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群擔保項目超過19萬個，擔保金額超1300億元。
嚴守風險防控底線，確保長久發(fā)揮政策效能。不斷完善適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的“看人、看事”風險評價模式，開發(fā)產(chǎn)業(yè)風控模型，強化全體系風險評估評價及預警機制，做到風險早識別、早預警、早處置。2022年，全國農(nóng)擔體系代償率僅為1%左右，成立以來累計代償率1.3%，均呈下降趨勢，遠低于行業(yè)平均代償率水平。33家省級農(nóng)擔公司平均撥備覆蓋率超過200%，高于行業(yè)平均水平，構建起穩(wěn)固的風險防控屏障。
來源：《農(nóng)村工作通訊》2023年第8期