進(jìn)入金融改革關(guān)鍵時(shí)期的云南，沿著從“破解難題”到“數(shù)字創(chuàng)新”的進(jìn)階之路，迎來(lái)了里程碑事件。4月11日，云南省與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行舉辦融資信用服務(wù)平臺(tái)合作推進(jìn)會(huì)。在省政府的大力推動(dòng)下，平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的深度融合就此啟幕，不僅將持續(xù)優(yōu)化建設(shè)，擴(kuò)大普惠金融輻射力，也將以位居全國(guó)前列的數(shù)據(jù)歸集為基礎(chǔ)，進(jìn)一步統(tǒng)籌協(xié)同發(fā)展數(shù)字金融，真正實(shí)現(xiàn)平臺(tái)質(zhì)的躍遷。
推進(jìn)會(huì)臺(tái)上藍(lán)圖展望，臺(tái)下企業(yè)信心倍增。一份平臺(tái)創(chuàng)新合作備忘錄，聯(lián)結(jié)起職能部門、金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)主體，將促進(jìn)中小微企業(yè)融資“信用方案”的云南樣本再開(kāi)新局，繼續(xù)領(lǐng)跑全國(guó)。
1200億元授信的背后
作為企業(yè)代表，昆明群之英科技有限公司董事長(zhǎng)林國(guó)強(qiáng)早早來(lái)到推進(jìn)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，等待與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行簽約。該公司所經(jīng)營(yíng)的裝配式裝修業(yè)務(wù)，在國(guó)家作出節(jié)能減排以及大規(guī)模設(shè)備更新決策部署后，迎來(lái)了井噴式的發(fā)展。同時(shí)，業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)的資金缺口問(wèn)題也開(kāi)始顯現(xiàn)。
“進(jìn)入融信服平臺(tái)融資前，我們的投資主要依靠自有資金、民間借貸和抵押貸款，融資成本非常高。”林國(guó)強(qiáng)說(shuō)。平臺(tái)運(yùn)用多維度可信數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行數(shù)字信用畫(huà)像，“引線”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行主動(dòng)對(duì)接，為其發(fā)放600萬(wàn)元貸款?！斑@筆貸款緩解了資金壓力，同時(shí)還為我們開(kāi)展研發(fā)創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的支撐。市場(chǎng)前景好，我們對(duì)未來(lái)的發(fā)展信心滿滿?！?
從要素投入到創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變對(duì)改革提出了更高要求。在創(chuàng)新領(lǐng)域舉足輕重的民營(yíng)企業(yè)，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，而民營(yíng)企業(yè)的主體是中小微企業(yè)，意味著要實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的持續(xù)，就要解決好中小微企業(yè)融資問(wèn)題。2021年12月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》，明確進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對(duì)中小微企業(yè)融資的支持作用，推動(dòng)建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的長(zhǎng)效機(jī)制。2022年以來(lái)，省委、省政府把融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)作為發(fā)展普惠金融、數(shù)字金融的重要抓手，聚焦數(shù)字信用、貸款撮合、政策兌現(xiàn)三大功能，探索“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務(wù)模式，著力打造“一站式”惠企便民服務(wù)平臺(tái)。
融信服平臺(tái)由云南省發(fā)展和改革委員會(huì)（云南省數(shù)據(jù)局）、中國(guó)人民銀行云南省分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局共同指導(dǎo)，39個(gè)部門和中直單位積極供數(shù)，各州（市）、各部門轄內(nèi)積極推廣，專門成立省融信服公司，全職推進(jìn)平臺(tái)建設(shè)。2022年10月20日平臺(tái)試運(yùn)行，2023年3月20日正式上線，2023年12月27日全省完成整合，實(shí)現(xiàn)迅速上線、數(shù)據(jù)高效歸集、各項(xiàng)應(yīng)用穩(wěn)步拓展。
“建筑企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金的需求很高，在知道融信服這個(gè)平臺(tái)后，我們就注冊(cè)發(fā)布了融資需求?！痹颇先f(wàn)高建筑工程有限公司董事長(zhǎng)趙麗軍說(shuō)，“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行很快聯(lián)系我們，為我們量身制定融資方案，給我們貸款500萬(wàn)元。”云南云健體育用品有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)朵爾康說(shuō)：“相比傳統(tǒng)的融資方式，平臺(tái)運(yùn)轉(zhuǎn)比較成熟，簡(jiǎn)化了很多流程，我們按要求提交相關(guān)材料后，很快就獲得1000萬(wàn)元的貸款。”
一筆筆成功授信筑起融信服平臺(tái)的階段性成果，截至目前，平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)已突破50萬(wàn)戶，幫助企業(yè)獲得銀行授信突破1200億元，新增普惠貸款占全省的10.7%，形成了中小微企業(yè)能貸、易貸，銀行敢貸、愿貸的良好局面，經(jīng)驗(yàn)做法得到國(guó)家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局等部委的肯定并在全國(guó)推廣。
被點(diǎn)亮的數(shù)字金融“火種”
39個(gè)部門321類4215項(xiàng)涉企數(shù)據(jù)……當(dāng)前，以量大質(zhì)優(yōu)的數(shù)據(jù)歸集為支撐，云南融信服平臺(tái)建設(shè)進(jìn)入了全面提升、示范引領(lǐng)的新階段。
隨著平臺(tái)與富滇銀行用戶認(rèn)證系統(tǒng)完全統(tǒng)一，第一個(gè)全流程信貸產(chǎn)品“融信聚業(yè)快貸”平臺(tái)搭建，第一家用戶互認(rèn)銀行進(jìn)駐、第一款全流程產(chǎn)品上線，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)通、用戶通、信息通；云南省農(nóng)村信用社將平臺(tái)企業(yè)信用報(bào)告嵌入信貸審批系統(tǒng)，成為信貸審批的必要環(huán)節(jié)，平臺(tái)首次實(shí)現(xiàn)信用報(bào)告嵌入銀行信貸審批系統(tǒng)。與金融機(jī)構(gòu)的合作持續(xù)深化，持續(xù)打造全省唯一普惠金融服務(wù)數(shù)字賦能平臺(tái)，為全省數(shù)字金融發(fā)展點(diǎn)亮“火種”。
近日國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》，對(duì)優(yōu)化信息歸集共享機(jī)制、深化信用數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)利用等方面提出要求。按照要求，我省在持續(xù)拓展平臺(tái)應(yīng)用，更好服務(wù)企業(yè)、基層、群眾，不斷提升企業(yè)貸款的便捷度和獲得感的基礎(chǔ)上，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的疊加放大，全力支持金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)系統(tǒng)聯(lián)通、聯(lián)合建模，用更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展眼光、更大的魄力，以數(shù)據(jù)賦能全省實(shí)體經(jīng)濟(jì)及數(shù)字產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
深入挖掘我省特色行業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值，聚焦產(chǎn)業(yè)提升數(shù)字增信質(zhì)效，“煙商貸”授信達(dá)714筆，“云旅民宿貸”授信達(dá)45筆。探索科技金融增信機(jī)制，平臺(tái)與云南省科學(xué)技術(shù)廳、中國(guó)建設(shè)銀行云南省分行共同探索引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系，有效解決科技型企業(yè)融資增信難題。精準(zhǔn)開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，平臺(tái)與呈貢區(qū)農(nóng)信社聯(lián)合開(kāi)發(fā)鮮花貸產(chǎn)品，完成平臺(tái)首個(gè)聯(lián)合研發(fā)的預(yù)授信模型，同時(shí)啟動(dòng)聯(lián)合設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，開(kāi)發(fā)富滇銀行民宿貸、政采貸產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)官渡農(nóng)村合作銀行煙商貸、科技型企業(yè)貸款產(chǎn)品。云南省融資信用服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)周立新介紹，下一步，平臺(tái)將開(kāi)拓創(chuàng)新夯實(shí)平臺(tái)發(fā)展基礎(chǔ)，探索建立跨省域數(shù)據(jù)共享機(jī)制，面向金融機(jī)構(gòu)建立“征信產(chǎn)品、業(yè)務(wù)工具、數(shù)字能力”為一體的協(xié)同支撐體系，迭代完善融信服平臺(tái)，提振企業(yè)發(fā)展信心，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，讓數(shù)據(jù)有價(jià)值、讓信任變簡(jiǎn)單、讓服務(wù)增溫度。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委委員、副行長(zhǎng)劉加旺表示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)聚焦民族地區(qū)、縣域鄉(xiāng)村、民生保障、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，從金融供給側(cè)提升在滇企業(yè)金融服務(wù)便捷性，進(jìn)一步深化與云南“融信服”平臺(tái)的合作，探索創(chuàng)新信用信息共享新模式，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提供更加堅(jiān)實(shí)的支撐。
來(lái)源：云南日?qǐng)?bào)